Akár az is előfordulhat, hogy a teljes hiteltartozást is visszafizetik helyettünk.
A te hiteledet is lenyelheti a bank, csak ez kell hozzá
/A bankok mindent elkövetnek azért, hogy ügyfeleik a hitelt biztosan visszafizessék, abban is érdekeltek ugyanakkor, hogy maximalizálják a bevételüket a különböző pénzügyi termékek értékesítése által\./
Annak jártunk utána a személyi kölcsön ajánlatokkal kapcsolatosan, hogy amikor hitelt szeretnél felvenni tőlük, a bankok milyen kiegészítő, más néven hitelfedezeti biztosítást szeretnének eladni neked.
Ezt szeretnék rád sózni elsősorban
Magyarországon viszonylag alacsonynak mondható a hitelfedezeti biztosítás ismertsége, de ez nagyon is jól ismert pénzügyi terméknek számít tőlünk nyugatabbra. Az a lényege ennek a terméknek, hogy egy alacsony havi díj ellenében hitel (a törlesztőrészletéhez viszonyítva), egy biztosító vállalja, hogy kifizeti helyettünk a hitel törlesztőjét egy ideig bizonyos esetekben, de más esetekben előfordulhat, hogy a teljes hiteltartozást is visszafizeti helyettünk.
Fontos kiemelni, hogy azt, hogy egy hitelfedezeti biztosításnak minek kell megfelelnie Magyarországon, sajnos semmilyen törvény vagy szabályozás nem írja elő. Ennek köszönhetően igencsak jelentős eltérés lehet a különböző bankok hitelfedezeti biztosítás ( más néven hitelfedezeti védelem) ajánlatai között.
Arra sincsenek egyértelmű szabályok, természetesen a törvényi szabályozás hiányából adódóan, hogy mi ellen kell védjen egy-egy biztosítási kockázat.Például, ha felvettél egy hitelt az „XY” Banknál, ami mellé még eladták neked a „Z” Biztosító hitelfedezeti biztosítást. Természetesen az alábbi érvek miatt kötötted meg az adott biztosítást:
mert az eladásánál azt állították eladásnál neked a bankban:
- akkor félévig fizetik helyetted a törlesztőrészleteket , ha munkanélküli leszel vagy táppénzre kerülsz,
- akkor a biztosító kifizeti helyetted a teljes még fennálló hiteltartozást, ha megrokkansz vagy életedet veszted,
Ha másfél évig fizeted rendesen a hiteledet és a biztosításodat is (jellemzően a két díjat egyben kéri a bank), és megszűnik a munkahelyed, ami miatt az utcára kerülsz, akkor aláíratnak veled egy közös megegyezést,viszont cserébe kapsz még két havi fizetést, ami természetesen egyébként nem járna. Arra számítasz, hogy a munka elvesztése miatt legalább a hitellel nem lesz problémád, felhívod a biztosítódat, hogy akkor a törlesztrészleteidet most kezdjék is el fizetni. Ekkorjön a meglepetés, ugyanis kedvesen közlik veled a telefonban, hogy csak olyan esetekben nyújtanak szolgáltatást a
biztosításaink, ha már legalább 60 napja tart a munkanélküliség, és most derül ki az is, hogy csak abban az esetben, ha a munkáltató kezdeményezte az állásvesztést. Amikor telefonon keresztül vesszük tudomásul a meglepő információkat rögtön előkapjuk a hiteldossziét, amit hitelfelvételkor még a bankban raktak nekünk össze szép gondosan és kiderül a nagy igazság, , hogy valóban minden úgy van, ahogy a biztosító telefonos ügyintézője mondta most nekünk. Amikor megkötöttük a biztosítást erről nem tájékoztattak, és mi sem ültünk le otthon elolvasni minden nagy és apróbetűs részletet.
A példából is jól látszik, hogy pénzügyi termékek megvásárlása előtt roppant fontos alaposan tájékozódni és elolvasni a szerződési feltételeket.
Lássuk mit ajánlanak a hitelfedezeti biztosítások terén a bankok.
A Központi Statisztikai Hivatal szerint 18,9 hónap Magyarországon a munkanélküliség átlagos tartama, bár az is igaz, hogy nagyok lehetnek az eltérések regionálisan. Több mint egy éve keres munkát a munkanélküliek közel fele (49,5%), ez pedig tartós munkanélküliségnek számít.
Azt lenne elsősorban érdemes megbecsülni, hogy állásod elvesztése esetén mennyi időbe telne újra munkát találnod. Ez alapján tudod eldönteni, hogy egy-egy munkanélküliség kockázat a hitelfedezeti biztosításban mennyire számít jó ajánlatnak, azaz mennyit érhet meg neked az, hogy mondjuk fél évig fedezve van a hiteled törlesztőrészlete, a harmadik hónap után.
Cofidis
Ügyfelei részére a Cofidis három fajta biztosítási csomagot kínál. Az egyik kizárólag halálesetre nyújt fedezetet, viszont akkor a teljes hitelt visszafizeti a banknak. Ez a szolgáltatás csak 1 253 forint havonta egy egymillió forintos hitelösszeg és 60 hónapos futamidő mellett.
Van még két másik csomagjuk is, az egyiket például csak nyugdíjas ügyfeleknek ajánlják,míg a másik pedig egy igen komplex védelmet nyújt munkanélküliség, betegség és rokkantság esetén is.
Az a főszabály érvényesül itt is hogy kisebb baj esetén, mint az állásvesztés és a betegség, a törlesztőrészletet fizeti ki egy bizonyos ideig, míg rokkantság vagy halál esetében a biztosító a teljes fennmaradó tartozást fizeti ki.
Csak a nagyobb összegű hitelekhez választhatóak a havi díjas csomagok, míg kisebb összegű ajánlatuk esetében nem a törlesztőrészlet nő, hanem a futamidő , mégpedig eléggé radikálisan.
Budapest Bank
A Budapest Bank termékei között is szerepel megoldás idősebb ügyfelek részére is, de 1 millió forintos hitelösszeg esetén az alap ajánlatuk havi 3 ezer forintba kerül. Ennek cserébe a biztosító halál vagy rokkantság esetén nemcsak a fennmaradó összeget téríti, hanem a biztosítottnak vagy örököseinek a hitelből már visszafizetett tőkerészt is megtéríti.
Szintén hasonló elgondolásra van építve a másik biztosítási termék, amely munkanélküliség vagy betegség esetén a banknak szintén nem csak a törlesztőrészletet fizeti a biztosító, hanem , mintegy jövedelempótló elemként , még egy ezzel megegyező összeget utal a biztosítottnak is.
Erste Bank
Az Erste Bank egy olyan biztosítást kínál a személyi kölcsöne mellé, amely megfizeti a törlesztőrészleteket a biztosított munkanélkülisége és keresőképtelensége (betegség) esetén, halál esetén pedig kifizeti a fennmaradó összeget a hitelből.
OTP Bank
Új személyi kölcsönhöz az OTP Banknál két fajta biztosítást lehet igényelni. Itt is az egyik csak halálesetre és balesetből eredő rokkantságra terjed ki, a másik csomag pedig még ezen túl fizet munkanélküliség és tartós táppénz esetén is. Mindössze kilencszáz forint az olcsóbb biztosítási csomag havi díja, míg kétezer forint a komplexebb csomagé, természetesen akkor, ha maradunk az egymillió forintos hitelösszeg és szintén 60 hónapos futamidő párosításnál.
CIB Bank
A CIB Banknál a személyi kölcsönhöz köthető hitelfedezeti biztosítás: halál, rokkantság, munkanélküliség és keresőképtelenség esetén nyújt védelmet, az ára havi 1.560 forint, szintén az egymillió forintos hitelösszeget és a 60 hónapos futamidőt alapul véve.
Provident
A Providentnél egy olyan csomag választható, amely egyszerre hosszabbítja meg a hiteltől való elállási időt, és halál esetén kifizeti a teljes hitelösszeget, ráadásul tartalmaz még egy baleset- és életbiztosítási elemet is.
Cetelem
A Cetelemnél szintén van megoldás nyugdíjas ügyfelek részére, de két csomagot árulnak alapvetően.
Akkor veszem gyorsan megveszem a legolcsóbbat!
Ezt viszont egyáltalán nem javasoljuk. Az a lényeg, hogy pontosan, minden részletre kiterjedően meg kell érteni, hogy az adott bank mire kínál biztosítást és neked mire lehet szükséged reálisan. Ha például vállalkozó vagy, akkor bizony egy munkanélküliség biztosítással semmit nem tudsz kezdeni, természetesen meg tudod kötni és lehet fizetni a semmiért.
Ha alkalmazott jogviszonyban vagy,akkor érdemes nagyon alaposan megnézni, hogy milyen esetekben fizet a munkanélküliség, ugyanakkor azt is érdemes megérdeklődni, hogy jár-e neked is a szabadon elkölthető szolgáltatás, vagy csak a banknak növeled ezzel is a számláját.
Végül pedig, de nem utolsó sorban érdemes feltenni a kérdést, hogy egyáltalán szükséged van-e egy ilyen biztosításra. Arra a következtetésre is juthatsz, hogy akkor is ki tudsz fizetni húsz- vagy harmincezer forintot, ha épp nincs munkád. Viszont ebben az esetben érdemes megnézni, hogy milyen életbiztosítási ajánlatok közül lehet választani például közvetlenül egy biztosítótól, mert az is könnyen előfordulhat, hogy így olcsóbban lehet biztosítást kötni, mint ha egy bankfiókban vagy egy pénzügyi közvetítőnél kötöd ezt meg és esetleges probléma esetén is jobb megoldást nyújt.
Forrás : penzcentrum.hu
2016. október 06. (csütörtök), 11:44
Ez a cikk kizárólag tájékoztatási célokat szolgál, célja, hogy átfogó képet adjon a közelmúlt eseményeiről, politikai elfogultságtól mentesen. Szerkesztőségünk számára fontos a különböző nézőpontok bemutatása és a tények hűséges közvetítése. Kiemeljük, hogy a cikk nem hordoz politikai célzatot, nem áll egyik vagy másik politikai erő oldalán, és nem nyújt jogi vagy egyéb személyre szabott tanácsokat. Olvasóink saját belátásuk szerint értelmezhetik az itt közölt információkat, és ennek megfelelően semmiféle felelősséget nem vállalunk az esetleges értelmezésekből eredő következményekért.
